iDeCoを見直しました――積立額を減額

私は50歳になってからiDeCoを始めました。

当時は、掛金が所得控除の対象になることや、運用益が非課税になることに魅力を感じていたからです。また、受け取る際に税制優遇を受けられる可能性があり、老後資金を計画的に準備できる点にもメリットを感じていました。

ところが、退職が近づいたことで、改めてiDeCoについて考えるようになりました。

見直した理由は主に二つあります。

一つ目は、退職金の金額との関係で、受け取り時の税制優遇を十分に活用できない可能性があることです。

二つ目は、制度改正による将来の不確実性です。

その結果、積立額を減額することにしました。

もちろん、iDeCoそのものを否定するつもりはありません。冒頭でも述べたとおり、さまざまなメリットがあり、人によっては資産形成を効果的に進められる制度だと思います。始めた当時は、自分なりに合理的な判断だったと考えています。

ただ、年齢や資産状況、退職までの期間によって、制度のメリットとデメリットのバランスは変わるものだと実感しました。

資産運用は、一度決めたら終わりではありません。これからも状況に応じて見直しを続けていきたいと思います。